UNIT 1
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投資型保險基本架構
投資型保險兼具保障與投資功能，核心在分離帳戶及風險歸屬。
必背重點
- 投資型保險資金設立專設帳簿，與保險公司一般帳戶分離。
- 保戶選擇投資標的並承擔投資風險；保險公司承擔死亡與費用風險。
- 保單帳戶價值隨投資績效變動，通常不保證利率及最低帳戶價值。
- 投資型保險仍是保險商品，保障需求應優先於短期投資報酬。
速記一題先分兩邊：保戶承擔投資風險；公司承擔死亡與費用風險。
常見陷阱專設帳簿不等於保戶可直接操作基金帳戶，仍須依保單機制辦理。
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UNIT 2
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商品種類與給付方式
比較變額壽險、變額萬能壽險、變額年金與投資連結型商品。
必背重點
- 變額壽險通常固定繳費，保險金隨投資績效變動並具有最低死亡保障。
- 變額萬能壽險的繳費及保障調整較具彈性。
- 變額年金包含累積期間與給付期間，基金單位的名稱及功能不同。
- 死亡給付甲型常取保額與帳戶價值較大者；乙型常為保額加帳戶價值。
速記辨識商品看三件事：保費固定或彈性、死亡給付公式、是否進入年金期。
常見陷阱最低死亡保證不等於最低保單帳戶價值保證。
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UNIT 3
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費用與保單帳戶價值
理解每一項費用的扣除時點，才能正確計算帳戶價值。
必背重點
- 前置費用在繳交保費時扣除，包含契約運作與佣金等相關費用。
- 保單管理費與保險成本通常定期自保單帳戶價值扣除。
- 後置費用常發生於解約或部分提領。
- 基金申購、經理、保管等費用可能反映於交易或基金淨值。
速記記憶扣費順序：先前置、持續管理與危險成本、離場再看後置。
常見陷阱基金管理費由淨值反映時，不應在題目計算中重複扣除。
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UNIT 4
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貨幣時間價值與債券
第二科常見計算題集中於複利、現值、終值、年金及債券價格。
必背重點
- 利率越高，終值越高、現值越低；計息次數增加通常使有效報酬提高。
- 普通年金在期末收付，期初年金在期初收付；其他條件相同時期初年金價值較高。
- 市場利率上升時，既有固定利率債券價格通常下跌。
- 到期殖利率、票面利率與市場價格的關係是債券題核心。
速記先畫現金流時間軸，再決定使用現值或終值，避免直接套錯公式。
常見陷阱利率與債券價格方向相反，是最常出現的陷阱。
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UNIT 5
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證券、基金與投資組合
掌握股票、基金、風險報酬及分散投資的基本觀念。
必背重點
- 系統風險無法靠單純分散完全消除；非系統風險可藉多角化降低。
- Beta 衡量個別證券相對市場的系統風險。
- 證券市場線表達預期報酬與 Beta 的關係。
- 成本平均法以定期定額降低擇時影響，但不保證獲利。
速記分散投資的重點是相關性，不是單純增加相同性質標的數量。
常見陷阱標準差衡量總風險，Beta 衡量系統風險，兩者不可互換。
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UNIT 6
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銷售規範與客戶適合度
投資型商品招攬須同時遵守保險保障與投資風險的揭露要求。
必背重點
- 應先了解客戶需求、財務狀況、投資經驗、風險承受度與投資期限。
- 商品說明書、建議書及風險預告內容必須真實完整。
- 不得保證投資獲利或隱匿費用、解約損失及市場風險。
- 高齡或弱勢客戶應依規定採取額外確認及適合度措施。
速記銷售題依序檢查 KYC、適合度、揭露、確認與留存紀錄。
常見陷阱客戶願意承擔風險不代表商品當然適合，仍須評估需求與財務能力。
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