UNIT 1
★★★★★
風險分類與管理
先掌握風險的定義、分類及處理方式，是保險實務最常見的基礎題型。
必背重點
- 風險成立需具備不確定性、損失可能性及將來性。
- 依損失性質分為純粹風險與投機風險；保險主要處理純粹風險。
- 風險因素分為實質、道德與心理；故意不誠實屬道德，疏忽冷漠屬心理。
- 處理方法包括避免、預防、抑制、自留、非保險移轉及保險移轉。
速記記憶：不做是避免；降低發生率是預防；事故後減少損失是抑制。
常見陷阱常把「心理風險」誤選為「道德風險」；判斷關鍵是是否具有故意不誠實。
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UNIT 2
★★★★☆
人身保險構造與功能
理解保費、保額、責任準備金及保單價值準備金之間的關係。
必背重點
- 人身保險具有保障家庭、穩定社會、累積資金及提供信用等功能。
- 保費主要由危險成本、利率因素與附加費用構成。
- 責任準備金是保險公司為履行未來給付責任所提存的負債準備。
- 解約金、保單借款與減額繳清通常以保單價值準備金為基礎。
速記保費看「死亡率、利率、費用率」；準備金看「未來責任」。
常見陷阱責任準備金不是保戶存款，也不等於每一時點可領取的解約金。
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UNIT 3
★★★★★
壽險、年金與健康商品
比較不同商品的保障目的、給付時間及保費特性。
必背重點
- 定期壽險重保障、期間固定；終身壽險提供終身死亡保障並累積保價金。
- 生死合險同時包含死亡與生存給付；年金保險著重生存期間的定期收入。
- 利率變動型商品常以宣告利率反映市場變化，但不得混同預定利率。
- 健康、傷害與長照商品應分辨疾病、意外事故及生活自理能力等給付原因。
速記先問「保障什麼事故」，再問「何時給付」，最後比較是否累積保價金。
常見陷阱傷害保險強調外來、突發、非疾病；疾病造成的結果通常不屬意外傷害。
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UNIT 4
★★★★☆
投保實務與契約選擇
掌握核保、繳費、契約轉換與保戶權利，是實務題得分關鍵。
必背重點
- 要保書內容、告知事項與第一次保費共同影響契約承保及生效。
- 保戶應依保障需求、家庭責任、收入與繳費能力選擇商品及保額。
- 停效、復效、解約、減額繳清及展期定期保險的法律效果不同。
- 保單借款不等於解約；未清償本息可能影響保單效力與保險金。
速記遇到契約變更題，先判斷「契約是否仍存在」以及「保障是否縮減」。
常見陷阱不要把減額繳清與展期混淆：前者通常期間不變、保額減少；後者保額維持、期間縮短。
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UNIT 5
★★★★★
人身保險契約與條款
契約當事人、關係人、受益人與告知義務是法規核心。
必背重點
- 要保人負繳費義務；被保險人是事故發生的主體；受益人享有保險金請求權。
- 以他人生命投保死亡保險，須取得被保險人書面同意並約定保險金額。
- 違反告知義務須符合足以變更或減少危險估計等要件，保險人才得解除契約。
- 條款有疑義時，原則上作有利於被保險人的解釋。
速記人物題先在題目旁標記：要保人=付費、被保險人=事故、受益人=領款。
常見陷阱受益人變更、撤銷同意及契約解除各有不同通知對象與生效時點。
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UNIT 6
★★★★★
稅法、繼承與業務員規範
數字題與程序題集中於所得稅、遺產、消費者保護及業務員管理。
必背重點
- 指定受益人的死亡保險金與未指定受益人而列入遺產，法律效果不同。
- 繼承順序、應繼分、特留分與拋棄繼承應分開判斷。
- 業務員招攬須說明商品重要內容，不得誇大、隱匿或代簽文件。
- 個資蒐集、電話行銷、金融消費評議及契約審閱期常以程序與期限命題。
速記法規數字題建立獨立清單，依「人、期限、金額、處分」四欄記憶。
常見陷阱不要只背數字，先確認數字適用的對象與起算點。
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