UNIT 1
★★★★☆
外幣保險開放與主管機關
掌握外幣保單的開放脈絡、主管機關及重要法規名稱。
必背重點
- 外幣收付業務涉及金管會保險監理與中央銀行外匯管理。
- 投資型外幣保險與非投資型外幣保險的開放時間及規範不同。
- 非投資型外幣保險早期以人壽與年金為主，後續才逐步增加幣別與健康商品。
- 保險業辦理外匯業務通常需經核准或許可，不能自行從事外匯匯兌。
速記時間軸只抓「90、93、96、98、102、103」等關鍵節點，再連結事件。
常見陷阱考題常把金管會與中央銀行的職權互換，須先辨識是保險商品或外匯事項。
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UNIT 2
★★★★★
外匯業務管理規範
辨識保險業可辦理之外匯業務、申請資格及中央銀行管理要求。
必背重點
- 申請文件不完備或應記載事項不足，經通知限期補正仍未補正，可被退回。
- 辦理外匯業務應建立內控、風險管理與會計處理制度。
- 保險業不得因外幣保單而當然取得一般外匯匯兌資格。
- 相關交易與統計資料須依規定申報或提供主管機關。
速記題目出現「可否辦理」時，依序檢查業務種類、資格、許可與幣別。
常見陷阱「保單以外幣收付」不等於「保險公司可以替客戶換匯」。
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UNIT 3
★★★★★
非投資型外幣商品資格
集中記憶保險公司的經營資格、商品範圍與收付原則。
必背重點
- 經營外幣非投資型業務須具備健全財務、風險管理與專業人員等條件。
- 商品可涵蓋符合規定的人壽、年金及限定型態健康保險。
- 保費、保險給付、費用與其他款項原則上依契約約定之外幣收付。
- 保險公司應妥善管理資產負債幣別與匯率風險。
速記資格題抓三類：公司財務、內控制度、專業能力。
常見陷阱健康保險並非所有給付型態均可用外幣收付，須看規範限定。
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UNIT 4
★★★★★
幣別收付與結匯
釐清誰負責結匯、何時得以新臺幣給付，以及同幣別原則。
必背重點
- 外幣保單通常遵循保費與給付同幣別原則，以避免保險人承擔額外匯兌責任。
- 需要新臺幣與外幣轉換時，應由相關當事人依外匯申報規定向銀行辦理。
- 特定年金情形得依法規及契約約定以新臺幣給付。
- 保單借款、解約金、紅利及保險金的幣別須依商品與契約條款判斷。
速記看到「結匯」先找主體：保險人、要保人、被保險人或受益人。
常見陷阱不要把「得以新臺幣給付的例外」擴張成所有外幣保單都可任意轉換。
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UNIT 5
★★★★★
匯率風險與適合度
外幣保單最重要的銷售義務是充分揭露匯率、政治及交易風險。
必背重點
- 匯率變動可能使換回新臺幣後的實際報酬或保險金減少。
- 客戶應具有外幣需求、風險承受能力及足夠繳費能力。
- 銷售文件應清楚揭露幣別、費用、匯率風險與可能損失。
- 不得以定存或保證獲利等話術誤導客戶。
速記適合度題可用「需求、能力、期間、風險」四項檢查。
常見陷阱外幣利率較高不代表換算後必然獲利，必須同時考量匯率。
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UNIT 6
★★★★☆
外匯申報與投資限制
掌握申報義務、金額門檻及保險資金國外投資限制的題型。
必背重點
- 達一定金額之外匯收支或交易，應依規定據實申報。
- 故意不申報或申報不實可能受到罰鍰處分。
- 保險資金國外投資須符合投資項目、額度、信用評等及風險控管要求。
- 專設帳簿資產與一般帳簿資產的管理規則不得混用。
速記數字題用表格記錄「門檻、罰鍰、期限、比例」，並標註法規來源。
常見陷阱相似金額常被交叉置換；作答前先確認題目問的是申報門檻還是處罰金額。
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