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學習方式先理解，再比較，最後用題目確認
本單元先從核心定義建立觀念，再辨認容易混淆的相近概念。閱讀每一節時，請先抓出「主體、條件、效果」三個元素；遇到數字或程序題，再另外整理期限、金額與例外。
01
核心定義人身保險具有保障家庭、穩定社會、累積資金及提供信用等功能。
如何理解
先確認這段話描述的對象與適用範圍。考題若更換主體或前提，結論也可能隨之改變。
題型觀察
考題常以定義中缺少一個成立要件的方式設陷阱。先不要急著看結論，應逐字檢查題幹是否具備完整前提。
讀完請確認我能否不用看教材，說出本概念的定義、適用對象與至少一個成立條件？
02
觀念比較保費主要由危險成本、利率因素與附加費用構成。
如何理解
將相近名詞並列比較，特別注意保障目的、時間點、責任歸屬或給付方式的不同。
題型觀察
選項經常把兩個相近制度的特徵交換。建議在草稿上畫兩欄，至少比較目的、適用對象與法律效果。
讀完請確認我能否指出它與最相近概念的兩項差異，而不是只背名稱？
03
規則與運用責任準備金是保險公司為履行未來給付責任所提存的負債準備。
如何理解
作答時依序檢查成立條件、一般原則與例外規定，不要只因看到熟悉關鍵字就選答案。
題型觀察
若題目出現『原則上、一定、均得、不得』等字眼，要特別檢查是否存在例外、主管機關核准或契約另有約定。
讀完請確認我能否依『條件 → 原則 → 例外 → 效果』順序重新敘述這項規則？
04
考題判斷解約金、保單借款與減額繳清通常以保單價值準備金為基礎。
如何理解
把題幹改寫成「誰在什麼情況下，應產生什麼效果」，再逐一排除主體、時點或範圍錯誤的選項。
題型觀察
情境題應先找角色，再找事故或行為發生的時間點，最後判斷權利義務；順序錯誤往往就是錯誤選項。
讀完請確認換一組人物、金額或時間後，我仍能判斷答案是否改變嗎？
MEMORY考前速記
保費看「死亡率、利率、費用率」；準備金看「未來責任」。
WATCH OUT易錯觀念
責任準備金不是保戶存款，也不等於每一時點可領取的解約金。
SELF CHECK課後自我檢核
從本科題庫抽出 5 題，先自行作答，再展開答案確認。
Q1
年金保險中,不論被保險人生存與否,保險公司保證給付金額的年金保險稱為
- 遞延 年金保險
- 即期年金保險
- 保證金額年金保險
- 保證期間年金保險
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答案：C
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Q2
目前學生團體保險之保險給付項目有 A.失能及身故保險金；B.燒燙傷及須重建手術保險 金；C.集體中毒保險金；D.生活補助金
- ACD
- ABC
- BCD
- ABCD
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答案：D
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Q3
下列何者為風險確認時,可能面臨的風險事故? A死亡的風險；B醫療費用支出的風 險；C因經濟環境變化導致失業的風險；D老年退休無工作的風險
- ABCD
- ABD
- AB
- CD
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答案：A
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Q4
有關定型化契約何者正確?A 由消費者單方面預先擬具；B 企業經營者只有簽訂與否的 權利；C 消保法對權利義務的履行訂有相當完整的規範；D 應提供審閱期間以審閱全部 條款內容
- ABCD
- CD
- D
- ABD
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答案：B
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Q5
李君以自己為被保險人,身故受益人欄位僅寫配偶及子女,投保當時育有一子,投保後 再生育一子一女,李君死亡時,其妻、子、女皆生存,共有幾人可享有保險金受領 權?
- 2人
- 3人
- 4人
- 5人
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答案：C
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