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學習方式先理解，再比較，最後用題目確認
本單元先從核心定義建立觀念，再辨認容易混淆的相近概念。閱讀每一節時，請先抓出「主體、條件、效果」三個元素；遇到數字或程序題，再另外整理期限、金額與例外。
01
核心定義變額壽險通常固定繳費，保險金隨投資績效變動並具有最低死亡保障。
如何理解
先確認這段話描述的對象與適用範圍。考題若更換主體或前提，結論也可能隨之改變。
題型觀察
考題常以定義中缺少一個成立要件的方式設陷阱。先不要急著看結論，應逐字檢查題幹是否具備完整前提。
讀完請確認我能否不用看教材，說出本概念的定義、適用對象與至少一個成立條件？
02
觀念比較變額萬能壽險的繳費及保障調整較具彈性。
如何理解
將相近名詞並列比較，特別注意保障目的、時間點、責任歸屬或給付方式的不同。
題型觀察
選項經常把兩個相近制度的特徵交換。建議在草稿上畫兩欄，至少比較目的、適用對象與法律效果。
讀完請確認我能否指出它與最相近概念的兩項差異，而不是只背名稱？
03
規則與運用變額年金包含累積期間與給付期間，基金單位的名稱及功能不同。
如何理解
作答時依序檢查成立條件、一般原則與例外規定，不要只因看到熟悉關鍵字就選答案。
題型觀察
若題目出現『原則上、一定、均得、不得』等字眼，要特別檢查是否存在例外、主管機關核准或契約另有約定。
讀完請確認我能否依『條件 → 原則 → 例外 → 效果』順序重新敘述這項規則？
04
考題判斷死亡給付甲型常取保額與帳戶價值較大者；乙型常為保額加帳戶價值。
如何理解
把題幹改寫成「誰在什麼情況下，應產生什麼效果」，再逐一排除主體、時點或範圍錯誤的選項。
題型觀察
情境題應先找角色，再找事故或行為發生的時間點，最後判斷權利義務；順序錯誤往往就是錯誤選項。
讀完請確認換一組人物、金額或時間後，我仍能判斷答案是否改變嗎？
MEMORY考前速記
辨識商品看三件事：保費固定或彈性、死亡給付公式、是否進入年金期。
WATCH OUT易錯觀念
最低死亡保證不等於最低保單帳戶價值保證。
SELF CHECK課後自我檢核
從本科題庫抽出 5 題，先自行作答，再展開答案確認。
Q1
下列哪一數值不符合「投資型保險資訊揭露應遵循事項」中無投資收益 保證型之投資報酬敘述範圍?
- 9%
- 6%
- 0%
- -6 %
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答案：A
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Q2
蘋果公司以公司名義為受益人,為員工投保團體人壽保險,依現行營利 事業所得稅結算申報準則之規定,由該公司負擔部分,每人每月保險費 合計最多在新臺幣多少元以內,免視為被保險員工之薪資所得?
- 1,000 元
- 2,000 元
- 5,000 元
- 10,000 元
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答案：B
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Q3
業務員以登錄證供他人使用,會依情節輕重被施以多久期間停止招攬或 撤銷登錄之處分?
- 3 個月〜6 個月
- 3 個月〜1 年
- 6 個 月〜1 年
- 1 年〜2 年
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答案：B
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Q4
證券投資顧問事業之受僱人執行業務時,除法令另有規定外,不得有下 列何項行為?
- 於有價證券集中交易市場或櫃檯買賣成交系統交易 時間內,以任何方式向客戶傳送具分析基礎之建議買賣訊息
- 於公 開場所或廣播、電視以外之傳播媒體,對不特定人就個別有價證券未來 之價位做研判預測,或未列合理研判分析依據,對個別有價證券之買賣 進行推介
- 以真實姓名從事證券投資分析活動
- 依法令所為之 查詢,洩露客戶委任事項及其他職務所獲悉之秘密
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答案：B
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Q5
根據債券評價公式,在其他條件不變下,何種情況下,債券的價格會較高?
- 票面利率越低
- 每年付息的次數越少
- 殖利率越低
- 以 上皆是
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答案：C
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