投資型保險基本架構

01

核心定義

投資型保險資金設立專設帳簿，與保險公司一般帳戶分離。

如何理解

先確認這段話描述的對象與適用範圍。考題若更換主體或前提，結論也可能隨之改變。

題型觀察

考題常以定義中缺少一個成立要件的方式設陷阱。先不要急著看結論，應逐字檢查題幹是否具備完整前提。

讀完請確認我能否不用看教材，說出本概念的定義、適用對象與至少一個成立條件？

02

觀念比較

保戶選擇投資標的並承擔投資風險；保險公司承擔死亡與費用風險。

如何理解

將相近名詞並列比較，特別注意保障目的、時間點、責任歸屬或給付方式的不同。

題型觀察

選項經常把兩個相近制度的特徵交換。建議在草稿上畫兩欄，至少比較目的、適用對象與法律效果。

讀完請確認我能否指出它與最相近概念的兩項差異，而不是只背名稱？

03

規則與運用

保單帳戶價值隨投資績效變動，通常不保證利率及最低帳戶價值。

如何理解

作答時依序檢查成立條件、一般原則與例外規定，不要只因看到熟悉關鍵字就選答案。

題型觀察

若題目出現『原則上、一定、均得、不得』等字眼，要特別檢查是否存在例外、主管機關核准或契約另有約定。

讀完請確認我能否依『條件 → 原則 → 例外 → 效果』順序重新敘述這項規則？

04

考題判斷

投資型保險仍是保險商品，保障需求應優先於短期投資報酬。

如何理解

把題幹改寫成「誰在什麼情況下，應產生什麼效果」，再逐一排除主體、時點或範圍錯誤的選項。

題型觀察

情境題應先找角色，再找事故或行為發生的時間點，最後判斷權利義務；順序錯誤往往就是錯誤選項。

讀完請確認換一組人物、金額或時間後，我仍能判斷答案是否改變嗎？