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學習方式先理解，再比較，最後用題目確認
本單元先從核心定義建立觀念，再辨認容易混淆的相近概念。閱讀每一節時，請先抓出「主體、條件、效果」三個元素；遇到數字或程序題，再另外整理期限、金額與例外。
01
核心定義利率越高，終值越高、現值越低；計息次數增加通常使有效報酬提高。
如何理解
先確認這段話描述的對象與適用範圍。考題若更換主體或前提，結論也可能隨之改變。
題型觀察
考題常以定義中缺少一個成立要件的方式設陷阱。先不要急著看結論，應逐字檢查題幹是否具備完整前提。
讀完請確認我能否不用看教材，說出本概念的定義、適用對象與至少一個成立條件？
02
觀念比較普通年金在期末收付，期初年金在期初收付；其他條件相同時期初年金價值較高。
如何理解
將相近名詞並列比較，特別注意保障目的、時間點、責任歸屬或給付方式的不同。
題型觀察
選項經常把兩個相近制度的特徵交換。建議在草稿上畫兩欄，至少比較目的、適用對象與法律效果。
讀完請確認我能否指出它與最相近概念的兩項差異，而不是只背名稱？
03
規則與運用市場利率上升時，既有固定利率債券價格通常下跌。
如何理解
作答時依序檢查成立條件、一般原則與例外規定，不要只因看到熟悉關鍵字就選答案。
題型觀察
若題目出現『原則上、一定、均得、不得』等字眼，要特別檢查是否存在例外、主管機關核准或契約另有約定。
讀完請確認我能否依『條件 → 原則 → 例外 → 效果』順序重新敘述這項規則？
04
考題判斷到期殖利率、票面利率與市場價格的關係是債券題核心。
如何理解
把題幹改寫成「誰在什麼情況下，應產生什麼效果」，再逐一排除主體、時點或範圍錯誤的選項。
題型觀察
情境題應先找角色，再找事故或行為發生的時間點，最後判斷權利義務；順序錯誤往往就是錯誤選項。
讀完請確認換一組人物、金額或時間後，我仍能判斷答案是否改變嗎？
MEMORY考前速記
先畫現金流時間軸，再決定使用現值或終值，避免直接套錯公式。
WATCH OUT易錯觀念
利率與債券價格方向相反，是最常出現的陷阱。
SELF CHECK課後自我檢核
從本科題庫抽出 5 題，先自行作答，再展開答案確認。
Q1
下列何者對遞延變額年金之敍述錯誤?
- 繳費期內所購買的基金單 位,稱為「累積基金單位」
- 累積基金單位是未來年金給付的計算單 位
- 每期年金給付額等於保單所有人的年金基金單位數量乘以給付 當期的基金價格
- 年金給付額隨著年金基金單位的資產價值波動而 變化
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答案：B
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Q2
保險業務員於登錄有效期間內,受停止招攬行為處分期間累計超過幾 年,應予撤銷其業務員登錄處分?
- 一年
- 二年
- 三年
- 四年
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答案：B
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Q3
依證券投資信託及顧問法之規定,未依法交付公開說明書,主管機關應 處何項行政處罰?
- 處新臺幣 30 萬元以上 150 萬元以下罰鍰
- 處新臺幣 30 萬元以上 100 萬元以下罰鍰
- 處新臺幣 40 萬元以上 150 萬元以下罰鍰
- 處新臺幣 20 萬元以上 120 萬元以下罰鍰
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答案：A
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Q4
下列哪一項不是保戶太早解除投資型保單契約之弊病?
- 影響保戶 實質報酬率
- 影響公司投資報酬率
- 被扣除較高解約費用
- 解約金可能低於所繳保費
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答案：B
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Q5
證券投資信託事業從事營業活動時,不得為下列何項行為?
- 以所 獲基金信用評等等級或市場風險報酬之基金評級為促銷內容(含已成立 或金管會核准募集但尚未成立之基金)時,以顯著方式註明該基金所獲 得信用評等或基金評級之性質或意義、資料來源
- 於基金銷售文件 中,標明已備有公開說明書(或其中譯本〕或投資人須知及可供索閱之 處所或可供查閱之方式
- 銷售文件中有提及投資人直接應付之費用 〔含手續費前收或後收型基金之申購手續費、基金短線交易應付之買回 費用或其它費用等)時,清楚標示收取方式；以及揭示『有關基金應負 擔之費用〔境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人 須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢.』 之相類資訊
- 申購手續費屬後收型之基金,以免收申購手續費為廣 告主要訴求,且未揭露遞延手續費之收取方式或請投資人詳閱公開說明 書上開資訊
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答案：D
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