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學習方式先理解，再比較，最後用題目確認
本單元先從核心定義建立觀念，再辨認容易混淆的相近概念。閱讀每一節時，請先抓出「主體、條件、效果」三個元素；遇到數字或程序題，再另外整理期限、金額與例外。
01
核心定義應先了解客戶需求、財務狀況、投資經驗、風險承受度與投資期限。
如何理解
先確認這段話描述的對象與適用範圍。考題若更換主體或前提，結論也可能隨之改變。
題型觀察
考題常以定義中缺少一個成立要件的方式設陷阱。先不要急著看結論，應逐字檢查題幹是否具備完整前提。
讀完請確認我能否不用看教材，說出本概念的定義、適用對象與至少一個成立條件？
02
觀念比較商品說明書、建議書及風險預告內容必須真實完整。
如何理解
將相近名詞並列比較，特別注意保障目的、時間點、責任歸屬或給付方式的不同。
題型觀察
選項經常把兩個相近制度的特徵交換。建議在草稿上畫兩欄，至少比較目的、適用對象與法律效果。
讀完請確認我能否指出它與最相近概念的兩項差異，而不是只背名稱？
03
規則與運用不得保證投資獲利或隱匿費用、解約損失及市場風險。
如何理解
作答時依序檢查成立條件、一般原則與例外規定，不要只因看到熟悉關鍵字就選答案。
題型觀察
若題目出現『原則上、一定、均得、不得』等字眼，要特別檢查是否存在例外、主管機關核准或契約另有約定。
讀完請確認我能否依『條件 → 原則 → 例外 → 效果』順序重新敘述這項規則？
04
考題判斷高齡或弱勢客戶應依規定採取額外確認及適合度措施。
如何理解
把題幹改寫成「誰在什麼情況下，應產生什麼效果」，再逐一排除主體、時點或範圍錯誤的選項。
題型觀察
情境題應先找角色，再找事故或行為發生的時間點，最後判斷權利義務；順序錯誤往往就是錯誤選項。
讀完請確認換一組人物、金額或時間後，我仍能判斷答案是否改變嗎？
MEMORY考前速記
銷售題依序檢查 KYC、適合度、揭露、確認與留存紀錄。
WATCH OUT易錯觀念
客戶願意承擔風險不代表商品當然適合，仍須評估需求與財務能力。
SELF CHECK課後自我檢核
從本科題庫抽出 5 題，先自行作答，再展開答案確認。
Q1
下列那一金融中介機構依規定其業務之一是以投資中間人之地位,從事 與資本市場有關特定目的之投資?
- 商業銀行
- 保險公司
- 工業銀 行
- 信託投資公司
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答案：D
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Q2
列那一項對投資人來說屬於不可分散的風險?
- 公司新產品研發的成功 與否
- 公司外銷所得美元的匯率
- 公司經營團隊的效率
- 公司 火災
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答案：B
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Q3
有關投資型保險商品之附加附約規定,何者錯誤?
- 保險期間同主 契約
- 需於條款載明保費扣繳方式
- 以一年期保險為原則
- 不得收取附加費用
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答案：A
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Q4
在債券到期前,發行公司以既定的價額贖回該債券,導致投資者的報酬發生 變動的風險,稱之為:
- 贖回風險
- 到期風險
- 利率風險
- 違約風險
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答案：A
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Q5
當某一公司流通在外債券的評等由 BBB 升為 A,此一公司債券價格因而上 漲,則此舉最可能的現象為何?
- 違約風險減少、票面利率下降
- 流動性減少、殖利率下降
- 通貨膨脹風險減少、票面利率下降
- 違 約風險減少、殖利率下降
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答案：D
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